新的消费贷款政策刚刚推出，许多朋友问我对此的看法。
我的看法很简单：别被这三个字忽悠了。
虽然利率下降，额度增加，还款期限延长，看起来这笔贷款非常诱人。
但本质上，它还是贷款。
贷款的本质是什么？
是提前透支你未来的购买力，用于现在消费。这笔钱看似是别人给的，实则是从未来的自己手里借来的。
虽然未来你不一定能赚到这么多，但现在我让你先花掉这些钱，帮助你从原本那个“不确定”的人，变成未来那个“确定”有多少债务的人。
通过提前释放你的潜力来拉动经济，经济看似火热，一片大好，完成这一目标后，你则要慢慢想办法收拾残局。这个过程中，其他人并不关心你如何应对。
此外，这笔钱也明确要求你消费——买家电、工业品、商品……反正必须花掉，不能留着，更不能用于创造什么。换句话说，目的就是让你背上行囊，承担债务，而这才是最重要的。
因为你说消费，其实无论买什么东西，都不过是为了追求某种感觉和新鲜感。
现在，许多物品的更新换代速度太快了，不管是房子、车子还是手机，几乎都像快消品一样，居住体验和价值都不再保值，快速老化。
你拿这么多的钱甚至贷款去购买这些“快消品”，真的有意义吗？
消费刺激经济增长，但它从来都不是个人的必需。
更准确地说，消费是有钱人的特权，只有那些手中有资金、有资产的人，才有资格在更新换代中毫不在乎。而不是那些没有足够经济基础、却贷款跟风的普通人。
如果你想买的东西价格超出了你的收入，那就说明这个东西不应该是你现在可以考虑的。
普通人的实际购买力是你当前收入的反映，真正的购买力是“现买现有”，而不是指能够承担分期付款的月供。如果你在考虑分期付款去购买，实际上你是在和未来的自己借钱。
虽然看似是别人给的贷款，但实际上，你将来要用自己的钱偿还，而且你未必能按时还清。
事情并不会像你预想的那样顺利。
未来，市场上不一定总是低利率、高额度的贷款，未来的情况很可能和现在没什么区别。你必须理解人性——人们追逐利益。一个政策的初衷可能是好的，但执行它的总是人，而不是机器。
机器会严格按计划执行，而人有自己的利益驱动。
举个例子，如果你在某个行业里做生意，政策出台要求整顿行业，指标明确，这时候你会甘心被政策束缚吗？当然不会，你会设法完成任务，并且不会让自己的生意受到影响。
为了完成指标，难免有些人需要承担代价，而这个代价往往不会落到自己身上。
低利率的贷款是否能落实？可以，但绝大多数人拿到的还是要承担较高利率的贷款，尤其是那些本来就需要贷款的人。市场上的低利率和大额度贷款，往往只是为了满足一些人的利润需求。
最终，贷款者可能还是会面临18-24%的利率。
真正需要资金的人，往往得不到支持。
创业需要资金，而这些资金你往往没有，必须借贷。这是不可避免的。无论你有多大的志向，如果没有资金支持，创业几乎是不可能的。
而资金方的决策标准与你的努力和抱负无关，他们看重的是稳定的流水、资产和收入，只有这些条件满足了，才会考虑放贷。
这其实很有趣，因为你为了满足这些条件，正拼命去打拼。而贷款方却要求你提前满足这些条件才能开始，这岂不是本末倒置？
所以，钱是个“墙头草”，谁有钱，它就跟谁。你最需要资金的时刻，恰恰是它远离你的时刻。
而当你取得一些成绩，银行开始给你大额贷款、低利率、长年限的优惠时，实际上，你已不再那么需要这些资金了。
当初你贷款时，借了多少24%利率的贷款，欠了多少人情，受了多少“吸血鬼”的剥削，没人关心。而正是这个阶段，才是你走向成功的关键时刻。
过去的困难和抗压，没人会在乎，但却是你成功背后的支撑。
这就是现实。
在宏观的政策与微观的个人经历之间，存在着不可言说的空洞，这些黑箱时刻，往往决定了很多事情。潜规则才是现实的真规则。
身处社会的底层，我们往往只能依靠自己去解决问题，不能指望发端者提供帮助或解决方案。
暂无评论内容